A popularidade dos bancos digitais tem aumentado cada vez mais desde o aparecimento do Nubank, a mais famosa entre as fintechs. Existem diversas opções de contas digitais gratuitas no mercado, que apresentam taxas baixíssimas ou até mesmo ausência total delas. Caso você esteja buscando uma alternativa aos bancos tradicionais e queira economizar deixando de pagar taxas para transferências em TED e DOC, por exemplo, confira abaixo uma lista com os bancos digitais mais baratos para se ter conta:
Agibank
O Agibank é bem parecido com o NuBank e oferece contas digitais que podem ser acessadas via aplicativo. Ao abrir uma conta, você recebe um cartão de crédito e outro de débito.
Não existem quaisquer tarifas referente a manutenção de sua conta no Agibank. No entanto, outras transações, como transferências, depósitos e o uso do cartão de crédito possuem os seguintes valores:
Saques
Saques em caixas 24 horas: 4 saques por mês são gratuitos. Depois disso, a tarifa cobrada por saque passa a ser de R$6,49;
Saques em caixas Saque Pague: 4 saques gratuitos por mês. Depois, o valor de R$6,49 é cobrado como tarifa extra;
Saques em lotéricas: 2 saques gratuitos por mês. Depois, será cobrada a taxa de R$3,99.
Transferências
Transferências para outros bancos: 4 por mês são gratuitas. Depois disso, será cobrado o valor de R$1,99 por transferência.
Já, para realizar transferências entre contas Agibank, não há taxa alguma.
Boletos
Só é permitido emitir 4 boletos por mês. Quando essa quantidade é atingida, o serviço se torna indisponível.
Para boletos liquidados, a quantia também é de 4 por mês. Para pessoa jurídica, após o quarto boleto, a tarifa é de R$1,99 por boleto, sendo que a quantidade máxima mensal é de 30 boletos.
Cartões
A anuidade do cartão solicitado via aplicativo é gratuita por 12 meses. Depois disso, ela passa a custar R$4,99 por mês. Para continuar com a anuidade gratuita após o período de 12 meses, é necessário possuir crédito de salário ou Domicílio Bancário Agibank. Faturas iguais ou superiores a R$500,00 também contam com o benefício, assim como investimento mínimo de R$5.000,00.
Já, para cartões emitidos em postos de atendimento, ela custa R$12,99 por mês e não possui gratuidade.
Para solicitar a segunda via de seu cartão de crédito, a taxa é de R$9,90, exceto em casos de vencimento do cartão ou fraude.
Pagamentos
Nenhum pagamento no Agibank requer taxa, quer seja de boletos, concessionárias e impostos ou pagamentos via QR Code.
Para abrir uma conta no Agibank, basta acessar o site e clicar em “abrir conta”. Após a confirmação de seus dados pelo banco, você poderá começar a utilizá-la.
Modalmais
O Modalmais não possui taxas para manutenção ou transferências. No entanto, vale ressaltar que esse banco digital é voltado a um perfil de investidores, uma vez que conta com catálogo de investimentos que inclui Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE, Ações, Debêntures Incentivadas, mini-contratos BM&F e ofertas públicas IPO/OPA.
Caso você esteja buscando investir seu dinheiro, o Modalmais pode ser a escolha ideal. Ele possui diversos planos. Alguns deles são:
Plano grátis com corretagem zero
Nesse plano, a taxa de custódia é gratuita, bem como a taxa para TED. Já, para ações e ETFs, o valor de R$2,49 é cobrado por ordem executada. O mesmo valor é cobrado para mercado fracionário e opções.
Como a corretagem é zero nesse plano, não é necessário se preocupar com taxas para mini contratos em dólar ou índice. O mesmo vale para contratos cheios.
Plano grátis
Outro plano com taxas zero para custódia e TED é o plano grátis. No entanto,ele apresenta taxas para corretagem, embora elas sejam bem baixas. Para mini contratos de dólar, a taxa é de R$0,05. Já, para mini contratos de índice, ela é de R$0,16. Contratos cheios possuem taxa de R$0,80.
Somos traders
Esse plano é o mais escolhido e custa R$20,00 por mês. As taxas de custódia e TED também são zero. Já, as taxas para ações e mini contratos costumam ser mais em conta do que as dos planos anteriores. Para ações e mercado fracionário, elas custam R$1,49. Já, para mini contratos de dólar, as taxas são de R$0,05. Mini contratos de índice custam R$0,13. Contratos cheios, R$0,80.
Vale ressaltar que todos os planos contam com taxas de TED isentas, bem como para investimentos no Tesouro Direto. É possível abrir uma conta no Modalmais gratuitamente através do site.
Banco Next
O Next é um banco digital que conta com a estrutura do Bradesco. Nele, existe a possibilidade de abrir uma conta corrente sem tarifas.
Plano básico
O plano básico do Next dá acesso a uma transferência gratuita em TED/DOC por mês. Além disso, ele permite adquirir um cartão de crédito internacional VISA sem anuidade alguma, o que é bem interessante, além do benefício de assistência viagem.
O banco Next também possui programas muito legais para seus clientes, como o Flow, Objetivo, Vaquinha e o Mimos. No Mimos, somente por ter uma conta digital no Next, você tem acesso a R$20 desconto no Uber, 5% no Airbnb e 50% para compras de ingressos no Cinemark. Além disso, esse programa oferece cupons de desconto para diversos parceiros nos ramos de alimentação, educação, compras e cashback. Sem dúvida, esse banco digital é ideal para quem está começando a ter uma vida financeira mais movimentada e busca economizar o máximo que puder. Além disso, há diversos benefícios para universitários e um organizador de finanças exclusivo.
Abrir conta no Next
Para abrir a sua conta digital no Next, basta acessar o site e clicar em “abra sua conta”, no canto superior direito da tela. Após a confirmação de seus dados, você poderá utilizar os serviços do Next.
Banco Neon
O banco digital Neon oferece contas sem tarifas de abertura ou de manutenção. Quanto às transferências, depósitos e saques, os primeiros são gratuitos. A partir disso, cada transferência custa R$3,50. Já, para depósitos via boleto a taxa é de R$2,90 e, para saques, de R$6,90.
Cartão de crédito
O cartão de crédito Neon não possui anuidade alguma e é possível contar com o programa Objetivos, que ajuda os clientes com a organização de seus gastos para que a sua economia seja maior.
Conta para pessoa jurídica
Caso você seja pessoa jurídica e tenha se interessado pelas vantagens oferecidas pelo Banco Neon, é possível contar com funções de investimento e uma economia significativa comparada aos outros bancos, uma vez que não há taxa de manutenção de conta ou para transações feitas via cartão de débito. Além disso, não há taxas para cartões virtuais e a quantia paga por emissão de boleto é de somente R$2,90. Já o valor pago por TED é de R$3,50.
Para abrir uma conta no banco Neon, basta acessar o site e baixar o aplicativo, que está disponível tanto para Android quanto para smartphones iOS.
Superdigital
O banco Superdigital tem o Santander por trás e possui uma versão sem taxas para clientes que gastem acima de R$500 em seu cartão pré-pago. Para adquirir o plano do Superdigital, o valor cobrado por mês é de R$9,90. No entanto, há uma vantagem interessante para os clientes: caso esse valor não conste em sua conta corrente, ele não será cobrado naquele mês, para que os usuários não fiquem no negativo. Além disso, os cartões não possuem anuidade e nem juros.
Não é necessário comprovar renda para ter uma conta digital no Superdigital. Além isso, não há análise de score de crédito nem de restrições no SPC/Serasa. Para pessoas que se encontram endividadas e desejam ter um banco que não lhes cobre muitas taxas, o Superdigital é, sem dúvida, uma boa escolha.
Benefícios da conta digital Superdigital
Além de tudo o que foi dito acima, os usuários do Superdigital também podem contar com algumas outras facilidades, como o câmbio de até 9 moedas, contas que podem ser pagas via aplicativo e recarga de Bilhete Único (para clientes que moram em São Paulo) e celular.
Para abrir a sua conta no banco, basta acessar o site e clicar em “abra sua conta”. É possível realizar transações pelo aplicativo do Superdigital e também via cartão virtual.
Pag!
Outro banco digital muito interessante é o Pag!, que oferece um cartão de crédito sem anuidade e uma conta digital completamente sem tarifas. Através dele, é possível fazer transferências para qualquer banco e realizar saques sem custo algum.
O Pag! é um dos bancos digitais mais fáceis de utilizar. É possível baixar seu aplicativo tanto no iOS quanto na Play Store. Através dele, é possível contar com atendimento via chat 24 horas, todos os dias.
Benefícios
O Pag! oferece muito benefícios. Alguns deles são:
- Programa de vantagens Mastercard Surpreenda, onde é possível garantir descontos em diversos setores, que vão desde gastronomia até itens de decoração para sua casa;
- Limite emergencial, que corresponde a 15% do seu limite de crédito e pode ser usado para compras;
- Descontos exclusivos através da antecipação do pagamento de faturas;
- Descontos nas compras em lojas parceiras;
- Bloqueio temporário: através dessa ferramenta, é possível bloquear o seu cartão temporariamente quando for necessário, a fim de evitar gastos desnecessários ou pelo menos até que você possa acertar todas as suas dívidas.
Pagbank
Outro banco digital muito interessante é o PagBank, do PagSeguro. Ele é um dos mais novos bancos digitais, sendo lançado em maio deste ano. Ao abrir a sua conta no Pagbank, você possui automaticamente uma conta digital sem tarifas no PagSeguro.
Através do Pagbank, você tem acesso a cinco transferências via TED, gratuitas, por mês. Quando essa quantia for atingida, o valor de R$1,99 será cobrado por cada uma. No entanto, caso você esteja transferindo qualquer quantia para outro cliente Pagbank, não há taxa alguma e o número de transferências é ilimitado.
Cada saque em caixas 24 horas custa cerca de R$7,50. Já, para fazer depósitos va boleto bancário, não há taxa alguma.
Benefícios
O Pagbank também conta com muitos benefícios, como portabilidade de salário gratuita, serviço de recarga de celular, empréstimos com taxas até 3x mais baratas que os demais bancos, entre outros. Para pessoas jurídicas, é possível adquirir maquininhas com benefícios exclusivos, e acessar o aplicativo PagVendas para controlar melhor o seu negócio. Além disso, o PagBank oferece a possibilidade de conceder alguns vouchers a seus clientes.
Outro benefício muito importante oferecido pelo Pagbank para seus clientes é um cartão de crédito sem anuidade, com bandeira Visa. Esse cartão não funciona como débito e deve ser recarregado.
Para abrir conta no Pagbank, basta acessar o site, clicar em “acessar minha conta” e, em seguida, clicar em “criar conta”.
